ペイデイローンは安全？
『are payday loans safe?』(アー・ペイデイ・ローンズ・セーフ？)〔意：ペイデイローンは安全？〕
は、なにより検索エンジンとして名高い「ヤフー」の送るサービスのひとつ『ヤフー！知恵袋』の本家版すなわち『ヤフー！アンサーズ』(Yahoo! Answers)に投稿された質問である。
米国ならびに英国などの国々において顧客の給与を担保に取引される短期の貸金サービス「ペイデイローン」。
部門を『信販』(Credit)に定めたうえで2010年の4月19日・6月29日と2011年の3月2日と2012年の8月15日に放たれたこの質問は、各投稿者の定め置いた簡潔な題が全てを述する通り、「ペイデイローン」の性質について、とりわけ利用の「安全性」について、教示ないしは考察を求めた。
最終的に集まった回答は総数18。やがては閲覧者による投票をもってそれらの中からいつしか『ベストアンサー』〔最良の回答〕が選び出されるに至り、終結の時を見たのであった。
目次 |
内容
質問
ペイデイローンは安全？
Phil
ペイデイローンの利用を検討してるんですけど、なかなか踏み切れなくて。 〔i'm looking to get a payday loan,but i am not sure.〕
回答
ベストアンサー
Christin K
い い え 。これが簡潔な答え。莫大な金利を支払う破目になるでしょうし、支払わなければ（大体1・2週間のうちに）負債が膨れ上がるうえに、利率も返済不可能な水準にまで上昇することになるでしょう。まさしく 最 悪 の選択肢です。 〔The short answer is NO. You will pay a huge interest rate, and if you don't pay it back as agreed, (usually within a week or two) you will keep accruing charges and more interest until you can't pay it back. They are the WORST idea in the world.〕
bdancer222
ペイデイローンはおすすめできません。600%からの金利が設定されているのです。支払い困難となれば次の週には金利でさらに支払い困難な状況に陥ります。遅延利息を支払ったほうがいくらか安く済むレベルです。 〔Payday loans are a bad idea. The interest rate is in the 600+% range. If you are short this week, you will be even shorter next week after you pay the interest. It would be cheaper to pay late fees on some of your existing bills.〕
大抵のペイデイローン業者は顧客に対して銀行口座への直アクセス権限を要求してきます。そうして過大な額を引き落とされるというのは有名な話。さらには完済後なのにしれっと引き落とす、これも有名です。 〔Most payday loans require direct access to your bank account and are notorious for taking duplicate or larger payments. They have even been known to come back a year after you paid them off completely and just start taking money out of your bank account.〕
全ての回答群
Go with the flow
いや安全なわけがない。 〔No, they are not safe.〕
期日までに（全額）返済できない。 〔People cannot pay them (along with all the fees) when re-payment is due.〕
するとプランを変えてくる。さらに多額の。さらに高利のやつに。 〔Then they have to re-new the loan. More fees. More interest.〕
そして人生破滅。 〔And it turns people's lives upside down.〕
Ryan M
安全でしょうかどうでしょうか・・・利口な人がペイデイローンを利用しますか？されませんわな・・・さあどうだ？ 〔If they were safe....do you think that smart people would use them? Since smart people don't use them....what do YOU think?〕
spidergoat2
なわけありませんわ！！マフィア連中から借りるほうがまだいくらかマシ。200%を余裕で超える利率だというのに。 〔NO!!!! You would be better off finding a mafia guy to get money from. The interest rates are way over 200%.〕
ある女性がおられました。当方の職場の同僚さんでした。愛車を担保に即日融資のローンで借金なさいました。返済が遅延しました。愛車を差し押さえられました。それで通勤不可能になって失職なさいました。 〔A woman I used to work with put her car title up for a quick loan. She got behind in the payments and they took her car. Then she couldn't get to work so she lost her job.〕
凶悪なローンです。手を出されませんよう。 〔These loans are evil. Stay away.〕
John Deere 4620
「安全」の意味するところは？ 〔"safe" from what?〕
「堅実」？んなわけないでしょうに。 〔"prudent"? Absolutely not.〕
wizjp
まあ・・・さすがに殺されたりはしないが・・・ 〔Well..they don't kill the person who doesn't pay....〕
安全なんてことはない。 〔no, not safe.〕
Sweetie
身近に経験者が4人ほどおりまして、聞く限りでは大変使えるみたいですね。私自身は利用させていただく機会はないんでしょうけど。 〔From what I have have heard they work great, I know about four people that needed to go that why. Personally for me I don't think that I would do that.〕
Heidi
浪費しがちな貧困者向けの商売みたいなそんな印象 〔always thought those were for poor people who run out of money fast.〕
Jessica Lim
ペイデイローンでしたらオンライン手引きを提供してくれるウェブサイトが山ほど存在しております。オンライン業者の利用に際しては、金利の高さと信用情報の取り扱いについてを吟味しておく必要がありますけどね。信用照会を行っている会社もありますし、行わない旨を明言している会社もあります。契約事項をきちんと確かめるようにしましょう。 〔There are lots of websites which provide online assistance for getting a payday loan. Although there are a lot of online sites that offer payday loans, you must be aware of their high interest rates and their impact on your credit. Some payday loan companies will do a credit check and some state that they do not. Make sure to read the fine print and get it in writing.〕
James
オススメはとてもできませんわな。 〔They're a terrible idea.〕
マフィア闇金のほうがまだマシ。 〔You'd be better off going to a Mafia loan shark.〕
しばらく断食でしのぎなされや。 〔Give up eating for a week instead.〕
douglw.geo
ペイデイローンは 緊 急 手 段 としてならまあまあ一考でしょうが、そういうわけでもないなら給料日までなんとか乗り切るべきかと。ペイデイローンは金利が莫大。資金調達手段としてはよろしいものではありません。年利100%とかですから。 〔Pay day loans are OK to use in an EMERGENCY, but otherwise you should try to tough it out until you get paid. The interest on a pay day loan is huge. It's not a good way to finance your life. The annual interest rates can be in the 100% range.〕
stitch_626123
2000%とかいくのが普通なわけだしヤバそうですな。リアルに詰みかけてるなら友人さんを頼ってみなされや。それでもダメでほかの手段も絶望的なお手上げ状態とあらば利用もやむなし。 〔considering they normally have a %2000 + apr so it could be bad, if you are relay struggling ask your friends if they can lend you the cash. Only do it if you have no other hope.〕
Michael Goodfellow
んなわけない。次の給料日までなんとか遣り繰りせい。ペイデイローン業者もあくまで営利企業でしかないわけだ。アフォみたいな額請求されっぞ。 〔Absolutely not. Live with what ya got until you get paid next. Payday Loan companies are in the business of making profit and will charge you out the @ss in fees and interest.〕
Advice Dog
ペイデイローンというのはなんとも表裏の激しいシロモノでしてね。普通の金融機関に相手にされない低所得世帯に対して金融サービスを提供する、一方、常軌を逸したレベルの金利を請求する。常識的な額しか取らないまともな業者を探す、これに尽きる話かと。 〔Payday Loans are a fickle bunch. They do provide credit to low-income households when other financial institutions will not. On the other hand, the rates that they charge are somewhat outrageous. The trick is finding a legitimate payday loan company that charges only nominal fees.〕
情報源： 〔Source(s):〕
元貧乏人 〔Formerly poor〕
Ted P
ペイデイローンは一般銀行などとは違って融資に際して信用照会を実施しない。そのぶん手数料を取られることになる。前金で請求される。約束期日までに返済しなかった場合さらなる手数料を上乗せされる。 〔Payday loans charge a fee for advancing some money your way without doing a credit check as a regular bank would do. For their services they charge you a fee which they let you know upfront. They will also access other fees if you do not pay at the agreed time.〕
ゆえに借金苦に陥ってしまう人が後を絶たないわけである。給与を受け取りしだいすぐさま返済すれば問題ない。しかしただ一度でも遅滞させてしまえば、ありとあらゆる種類の手数料、そして金利が上乗せされることになる。その段階に達したときには既に手遅れ。 〔That is where a lot of people get into trouble. Once you pay them as soon as you get your paycheck you are fine. But once you miss that payment all sorts of fees and interests kick in and before you know it you are underwater.〕
SumDude
その「安全」の意味するところとは？渡されるお金でしたらとりあえず本物ですよ。詐欺は起こりえません。期日までに返済を履行し契約を完遂したらば→そのまま晴れて自由の身。追加料金を要求されるようなこともありません。厳格な規制があるわけなのです。→契約事項の確認を怠らないようにしましょう。 〔What do you mean "safe?" The money they advance you is real. No scam there. IF you pay them back on time and in full according to the terms of the contract* you are free to go. They will not hit you with more charges. They are highly regulated. *Make sure you read and understand the contract.〕
まず重要な点→ペイデイローンがあれほど高利な理由は少数の顧客を相手に利益を上げる必要があるからなのです。 〔The first point is: they are very expensive because their small base of customers is responsible for [the profit that is] paying all of their bills.〕
それからですね、世人の金銭問題の多くはローンを返済できない問題、すなわち借金問題なのです。 〔Secondly, many people get in financial trouble b/c they cannot pay back the loan and fees when due.〕
とはいえやはり金銭問題の解消でしたら別の解決策をお求めになるのが一番です。 〔But the best advice is to try and solve your financial dilemma some other way.〕
Swift Dez
ペイデイローンというのは必ずしも評判が良いものばかりではありません。ご利用を検討なさっているとのことであれば、ご自身にとって、長い目で見て本当に適切な選択なのか、デメリットがメリットを上回るようなことはないのか、そうした点を熟考してみてください。さて無難な選択肢にあたるか？ 〔Payday loans can sometimes have a poor reputation. If you're thinking about getting one, you might find yourself put off by questions over whether it's really a good idea in the long term, and whether it is going to do more harm than good. Are they really a safe option?〕
ここで朗報になりますが、ペイデイローンは近年まことに安全なものとなっております。法整備およびそれに伴う法規制を経て、金融当局の厳重な監視下に置かれるようになっているのです。各顧客の返済能力を超える額の融資は不許可、貸し付け期間を長期化させる手口も不許可。設定利率の変更すら制限されるに至っております。 〔The good news is that these days, pay day loans are very safe indeed. They belong to a class of lending that has become well regulated over the past few years, and which is watch closely by the financial authorities to ensure it stays within those regulations. Lenders aren't allowed to offer you more than you can afford to repay, and they aren't allowed to spread loans over long periods. Even the interest rates they charge are limited.〕
ある意味、銀行ローンより安全、これも事実。銀行ローンは小口であっても担保を要求するものがほとんど。返済期日までに何か問題が起きればそこで終了。小切手を超える利点が見事に皆無なうえ、そもそも返済可能な額しか貸してくれません。 〔In one way, in fact, they are safer than bank loans. Almost any bank will demand some sort of collateral on a loan, if they will even deign to lend small amounts at all. If problems prevent you from paying on time, it's gone. These smaller advances, however, are usually secured on nothing more than a c he que, and are designed to be for an amount that you will be able to pay back.〕
そうした点で、当座貸越やクレジットカードに頼るよりかは安全ですね。貸し付け額がわかるわけですし、銀行の融資限度額を超過することもないわけですから。ひるがえって、当座貸越となれば、計画性を超えた利用とそれに伴う莫大な請求というリスクが常に付きまといます。クレジットカードも同様ですよね。短期的解決策としてはどちらもベストにはあたりません。 〔They're safer in that respect than relying on your overdraft or credit card, because you know how much you are getting, and there is no chance of going over the limit imposed by your bank. If you just rely on dipping into your overdraft, then there is always the risk of spending too much and incurring ruinous levels of bank charges. The same applies when going over your limit with your credit card. Neither one is an ideal short term solution.〕
以上をもって、ペイデイローンは安全、というのを当方の結論といたしましょう。もっと言ってしまえば、現金が急遽必要、という局面において、これ以上に有効な選択肢など存在しません。 〔So coming to the end i will say that pay day loans are safe. More than that, they're the most effective choice if you find yourself in need of cash in a hurry.〕
それではごきげんよう！ 〔All the best!〕