ペイデイローンは信用情報に反映される？

2015年7月19日 (日) 16:52時点における版

『Do Payday loans build credit?』(ドゥー・ペイデイ・ローンズ・ビルド・クレジット？)〔意：ペイデイローンは信用情報に反映される？〕は、なにより検索エンジンとして名高い「ヤフー」の送るサービスのひとつ『ヤフー！知恵袋』の本家版すなわち『ヤフー！アンサーズ』(Yahoo! Answers)に投稿された質問である。

米国ならびに英国などの国々において顧客の給与を担保に取引される短期の貸金サービス「ペイデイローン」。

部門を『信販』(Credit)ならびに『政治』(Politics)に定めたうえで2007年の6月15日、2012年の9月8日、ならびに2013年の2月24日・6月11日・8月31日に放たれたこの質問は、その投稿者の定め置いた簡潔な題が要旨を述する通り、「ペイデイローン」と「個人信用情報」の関係について、教示を求めた。

最終的に集まった回答は総数18。やがては閲覧者による投票をもってそれらの中からいつしか『ベストアンサー』〔最良の回答〕が選び出されるに至り、終結の時を見たのであった。

『ペイデイローンは信用情報に反映される？』

内容

質問

ペイデイローンは信用情報に反映される？

Shawn
いやはやキャッシュストアの利用中に誤ってペイデイローンを選択してしまうというミスを犯してしまいました。そこで気になる点がございまして。このまま即金の一括払いで返済を済ませた場合、それが信用情報スコアに加点されたりはするのでしょうか？ 〔Ok, just made the mistake of taking out a payday loan with Cash Store and now I'm interested in knowing whether It'll even build my credit score up once i do get it paid down?〕
実際キャッシュストアのような業者でペイデイローンを組んで信用情報の扱いを確認された経験をお持ちの方はおられませんか？ 〔Anyone know or have experienced building credit with payday loan offices like Cash Store?〕

回答

ベストアンサー

Raj
返済期日までに完済すればすなわち優良債務者であることを示す情報が信用履歴に反映されますが、ただの一度でも滞納すればマズい事態を招きます。 〔Paying off your pay day loans on time will mean that your credit history will reflect that you are good at paying back your debts, but if you miss just one single pay day loan repayment it will go against you badly.〕

返済を月々きちんと履行する、これは影響なし。信用評価に反映されるのは返済の 不 履 行 についてのみ、つまり影響といっても悪影響に限定されておるのです。 〔Paying off your monthly bills on time has no effect on your credit rating, it will only be affected negatively if you MISS paying off a months bills.〕

Go with the flow
ないない。信用情報への影響は一切ありません。 〔Nope. They do not do anything for your credit.〕
そもそも信用履歴の照会すら行われません。 〔They do not even check your credit reports.〕

ほか信用情報構築に影響しない事柄といえば。 〔Other things that do not develop credit.〕
公共料金の支払い。家賃の支払い。自動車関連の各種支払い購入。 〔Paying utilities. Paying rent. Some buy here pay here car places.〕
家具やパソコンなどのレンタル。 〔Renting furniture and laptops, etc.〕
ただし上記も支払い不能に陥った場合、すなわち・・・信用情報はダメになります。 〔Fail to pay any of these things, then.... it will destroy your credit.〕

デビッド・ラムゼイとかスージー・オーマンの本をオススメいたします。 〔Read a book by Dave Ramsey or Suze Orman someday.〕
貯蓄術の学習にお役立ちでしょう。 〔It might teach you how to save money.〕

全ての回答群

rpf5
されません。信用情報構築効果は無しです。。。でも返済はきちんと行いましょう。ブラックになってしまいますので。 〔NO. They do not built credit...but don't miss a payment. That will sink your credit fast.〕

Jadzia Dax
されません。でもグルになってるペイデイローン業者総出の脱出困難なハシゴ状態に嵌め込まれてしまうおそれがあります。 〔No but they will get you into that horrible payday loan cycle that is hard to get rid of.〕

ただちに完済なさいますよう。 〔Pay off asap〕

Go with the flow
ペイデイローンが信用情報機関に報告されることは一切ありません。 〔Pay day loans do not report anything to your credit bureaus.〕
そもそも事前照会すら一切ありません。 〔They don't even check your credit at all.〕

RoamingSatellite
ペイデイローン業者も信用情報の照会を実施するところがほとんどですよ。融資自体の決定ならびに融資額の決定の際に判断材料として信用情報スコアが用いられます。なかには実施をしない業者も存在しますが、そうした業者はだいたい傾向的に怪しげです。 〔Most payday loan companies do check your credit score, using it to both decide whether to give you a loan in the first place and to decide how much to extend to you. Some will not do credit checks, and they tend to be the shadier ones.〕

Just Google it.
されないと思いますけど、とにかくどっちにしてもペイデイローンを利用するとかアホとしか。政府が規制しようとしている有名な詐欺ですよあれ。 〔I don't think so, but you must be a moron to take out a pay day loan, they are well known scams that the government is closing in on.〕

xs.essex
ローンやローン申請は漏れなく信用情報に影響します。好影響と悪影響のどちらもあり得ます。期日までに膨れ上がらせるようなこともなしに返済できれば、信用情報スコアにプラス。過大な数のローンを同時に申し込んだりしてしまえば、信用情報スコアにマイナス。返済のために他所の業者を頼って新たに借り入れてしまう、これなどはもはや狂気の沙汰。そもそも高利の貸金を利用すること自体がまともな神経のなせる業ではありません。そうした道を安易にお選びになる人ばかりではない現状にホッとさせられます。 〔Every loan or application for a loan affects your credit score. That can be good or bad. If you pay the loan back on time without seeming to get deeper in debt, that is good for your credit rating. If you apply for too many loans at the same time, that is bad for your credit rating. If you take out a loan to repay another loan, that is insane. It is actually crazy to use the rip-off lenders though I appreciate some people do not always have much choice.〕

ben
顧客の信用情報を同業者間で共有している業者がほとんどなので、返済を履行しなければやはりその情報が反映されることになるかと。返済を履行すれば加点という形で反映される。自分の信用情報を確認できるサイトもあるので大変オススメ。でもご利用は計画的に。以上ご参考までに。 〔Yes if you haven't paid the loans it's likely this will affect it credit score as most companys share information of credit scores with other companys if U pay back the loan it would show good ratings there are websites that let U check it credit score this would be best thing to do make sure it secure tho hope this helps thanks〕

Richard
ペイデイローンは期日内に返済しても信用情報には一切影響ありません。銀行ローンやクレジットカード支払いでしたら、期日内に履行すれば信用情報が向上します。 〔Pay days loans do no not affect your credit if you pay on time. If you get loan on a bank or using a credit card and paying the lowest of whats due, your credit score increases.〕

Go with the flow
ペイデイローンは信用情報に影響しません。 〔Pay day loans do not affect credit.〕
審査で照会されるだけだったはず。 〔You might just be seeing an inquiry on your credit reports.〕

Klauss B
ペイデイローンが信用評価に影響するか否かは借り入れ先の業者しだいです。業者が返済状況を信用情報機関に報告しているか否か。こうした種類のローンは大抵ひと月を超えないものではありますが、それとこれとは別の話で無関係です。 〔Whether the Pay Day Loan affects your credit rating will depend on whether the Pay Day Loan company reports the fact you have repaid on time to the credit reference agencies. The fact that most of these types of loan run for less than a month does not have a bearing on the fact that they can (and some do) report out to the agencies.〕

たとえばこちらhttp://tinyurl.com/8qpveygのペイデイローン業者は「信用情報の再構築」というページを用意してますよね。これはつまりこちらの業者が信用情報機関への報告を行っているということ、期日内の返済が信用評価の再構築の助けになるということを示唆しているわけです。 〔For example, here http://tinyurl.com/8qpveyg the payday loan company has a page entitled "rebuilding your credit" which explains that because they report out to credit reference agencies, on-time repayment can help to rebuild credit ratings.〕

sfguybryan
支払い遅滞がまったくなければダメージはありません。 〔If you pay off the loan without any late payments, then it won't hurt your credit score.〕

thelogicalconclution
返済しなかった場合のみ。 〔Only if you don't pay them.〕

The Hell With This Constitution
ペイデイローンはやめときなされ。あれは利息の面だけではなく信用情報の面でもえげつないものなのです。信用機関に対して「ギリギリの生活をしている人物」という情報が送られる。以後ローン自体が組めなくなるのです。 〔Avoid Payday loans. They are horrid not only in interest but for your credit. It tells the agencies that you are "living on the edge" and no one will give you a loan.〕

Sutty
ペイデイローンの利率をご存知ですか。まずは死に物狂いで出費を減らしましょう。さもなくば破産ですよ。そして信用評価はそれ以後死ぬまで壊滅状態です。 〔Look at the interest rate you are paying on payday loans. You desperately need to cut your expenditure. You'll end up bankrupt if you don't. And then your credit rating will be blown away forever.〕

Catherine
ローンには変わりありませんので、きちんと返済しないと評価に傷がつくことに。クレジットスコアへの影響という点ではこの種のローンは特にリスクが高いです。総じて利率が非常に高めですので。 〔Like any loan, they will hurt your score if you don't pay them off. But your credit score is particularly at risk with these, because they usually have very high interest rates.〕

makeloans2
信用情報の事前照会を行っていないペイデイローン会社からの借り入れであれば、それが信用情報スコアに影響することはありませんし、信用情報への悪影響、すなわち信用情報にダメージを与えるようなこともありません。ただ返済がなければ収入の差し押さえが行われることになります。そうなったときに別のペイデイローン業者を頼ったりするのは好ましいことではありません。給与明細（すなわち収入の詳細情報が記された書類）の提示を要求されることになるでしょう。そうした意味で長い目で見れば「ダメージ」があるとも言えるでしょう。ひとたび返済を怠ってしまえばその後の金融取引に重大な制限が課せられることになってしまうのですからね。 〔If the payday loan company you used does not use credit checks before they make you the loan, then it will not likely hurt your credit score, if that's what you mean. However, they will probably garnish your wages to get their money back, and this will not look good if you try to go to another payday loan place and they want to see your paystub. (Garnishments are listed as such on your paystubs.) So, in the long run, it is likely to 'hurt' you in the sense that because you have not paid them back, you have seriously limited your ability to borrow from anyone else.〕
情報源： 〔Source:〕
貸金業に長年従事いたしておりました。 〔In the lending business many years.〕

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